Epargne de précaution: combien faut-il mettre de côté?

Si vous voulez construire votre liberté financière, il y a un passage obligé : constituer une épargne de précaution.

C’est la première brique d’une bonne santé financière... et pourtant, beaucoup la négligent.

Alors, combien devez-vous mettre de côté? Comment le calculer facilement ? Et surtout, comment rester motivé pour y parvenir?

On vous explique tout — et on vous montre comment Fructif, notre application qui gamifie l'éducation financière, peut vous aider à passer à l'action sans vous ennuyer!

À quoi sert l’épargne de précaution?

La vie est pleine de surprises. Malheureusement, toutes ne sont pas agréables: une panne de voiture, une machine à laver qui rend l’âme, une perte de revenus imprévue…

L’épargne de précaution est là pour vous protéger contre les coups durs sans avoir à vous endetter ou à saboter vos projets d’épargne à long terme.

Comment estimer votre épargne de précaution?

Pas si simple, n’est-ce pas? Heureusement, il existe quelques repères pratiques.

On entend souvent:

• 3 à 6 mois de revenus
• ou 6 à 9 mois de dépenses

Mais sur quoi se baser: revenus ou dépenses?

Les revenus peuvent être très variables, surtout si vous êtes freelance ou indépendant. En revanche, vos dépenses fixes (loyer, charges, alimentation…) sont bien connues, stables, et plus faciles à estimer.

Chez Fructif, nous recommandons donc de calculer votre épargne de précaution à partir de vos dépenses. C’est plus réaliste et mieux adapté à votre quotidien.

Notre méthode simple pour estimer votre épargne de précaution

Voici un modèle concret à adapter selon votre situation:

• 500 € pour faire face à d'éventuels frais de santé
• 300 € pour remplacer un appareil électroménager en panne
• 500 € par véhicule pour les réparations auto
• 1000 € si vous êtes propriétaire, pour anticiper des réparations urgentes.
• 3 mois de dépenses pour gérer une période sans revenu.
• Et si vous savez qu’une baisse de revenus est à prévoir (ex: fin de contrat, congé parental...), ajoutez 3 mois de dépenses supplémentaires par précaution.

Pas besoin d’atteindre le montant en une fois! Le plus important est de commencer dès aujourd'hui, même petit à petit.

Où stocker votre épargne de précaution?

Votre épargne doit rester disponible immédiatement, sans risque.

Évitez le compte courant (trop tentant à dépenser) et les placements bloqués (pas assez liquides).

Privilégiez un livret d’épargne non bloqué, sécurisé, et accessible à tout moment.

En France, par exemple, le Livret A est une excellente solution.

Et si épargner devenait (enfin) amusant?

On ne va pas se mentir : épargner peut parfois sembler long et rébarbatif… C’est pour ça que nous avons créé Fructif.

Avec Fructif, chaque étape de votre épargne devient un défi à relever.

Chaque objectif atteint est récompensé.

Votre progression est suivie comme dans un jeu vidéo.

Résultat: vous construisez votre épargne de précaution en vous amusant, sans pression, et à votre rythme !